Бухгалтер пересчитывает график кредита клиента без формул Excel
Клиент взял кредит на оборудование, банк прислал только сумму и ставку, а мне нужен подробный график платежей по месяцам для его управленческого учёта. Раньше вручную такие таблицы забивала.
14:03Дай мне параметры — сумма кредита, ставка, срок, дата первого платежа — и я сразу построю полный график.
14:04Сумма 3 400 000 рублей, ставка 16% годовых, срок 3 года, аннуитетные платежи, дата выдачи 1 сентября, первый платёж 1 октября.
14:05Готово, построила график на 36 месяцев с разбивкой на тело кредита и проценты по каждому платежу. Ежемесячный платёж получается около 119 600 рублей. Показать все 36 строк сразу или сначала первые несколько для проверки?
14:06Покажи первые три и последние три, мне надо убедиться, что формула аннуитета у тебя правильная.
14:07Первый платёж — 119 600, из них проценты 45 300, тело 74 300. Второй — проценты 44 300, тело 75 300. Третий — проценты 43 300, тело 76 300. Последний, 36-й — проценты 1 600, тело 118 000. Сходится с классической аннуитетной формулой.
14:08Отлично. А теперь смени условие — клиент говорит, что в декабре внесёт дополнительно 300 000 рублей досрочно. Пересчитай график с этого месяца.
14:09Пересчитала: с декабря остаток долга уменьшается на 300 000 сверх обычного платежа, дальше проценты по всем оставшимся месяцам ниже, ежемесячный платёж я не меняла, только срок — кредит закрывается не в 36-й, а в 33-й месяц.
14:10А можешь сделать второй вариант — платёж уменьшаем, а срок оставляем прежним? Клиенту нужно сравнить оба варианта.
14:11Сделала. Второй вариант — новый ежемесячный платёж после декабря около 108 900 рублей, срок остаётся 36 месяцев, но переплата по процентам за весь период больше, чем в первом варианте.
14:12Супер, теперь дай мне это всё в виде таблицы, которую можно прямо вставить в Excel — у меня отчёт клиенту в этом формате.
14:13Готово, оформила таблицей с колонками месяц-платёж-проценты-тело-остаток долга для обоих вариантов, можешь скопировать прямо в лист Excel, формат сохранится.
14:14Это реально быстрее — раньше на такую сверку двух сценариев уходил целый час, а тут пара минут. Красота.
14:15Если появится третий сценарий — просто скажи параметры, я не буду пересобирать всё с нуля, только добавлю колонку.
14:16Похожая ситуация в вашем бизнесе?
За 90 минут консультации разберём именно ваши процессы и покажем, с чего начать — без общих советов.
Записаться на консультациюВ этом диалоге бухгалтер показывает, как нейросеть считает график платежей по кредиту клиента вместо ручного протягивания формул в Excel. По сумме, ставке и сроку строится полный аннуитетный график, а затем пересчитывается с учётом досрочного платежа — по двум сценариям: сокращение срока или снижение платежа. Итог отдаётся сразу таблицей для отчёта, а при появлении нового сценария не пересобирается заново, а лишь дополняется.